什麼是預借現金？

預借現金的概念是將信用卡一部分的可用額度轉為現鈔，讓持卡人能提領出來使用，再透過信用卡帳單償還。究竟預借現金該如何申請？額度、手續費、利息、還款有哪些注意事項？與一般常見的信用貸款又有何不同？讓我們一探究竟吧！

誰可以預借現金？該如何申請？

基本上，只要你持有有效狀態的信用卡，都有預借現金的權利。在國內，舉凡貼有「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」(如下圖)的ATM自動提款機都具備預借現金的功能；也可以選擇持信用卡、身分證到有提供櫃台預借現金服務的金融機構辦理；此外，部分銀行也有提供持卡人透過網路銀行、電話語音、真人客服等其它申請預借現金的方式。

在國外，可以在貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」(如上圖)等各信用卡國際組織指定網路識別標誌的ATM自動提款機使用預借現金服務；或是持信用卡及護照到VISA、MasterCard等發卡組織指定的銀行或五星級飯店櫃檯辦理，預借現金會以當地貨幣支付，部份國家的銀行可能會依當地銀行收費標準再額外加收手續費。

了解更多細節：https://go.dbs.com/34mksli

使用前別忘了先申請預借現金密碼

值得注意的是，除非是攜帶身分證件到銀行櫃檯辦理，若透過ATM、網路銀行或語音申請預借現金服務，都需要先向發卡銀行申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。預借現金密碼的申請方式會依發卡銀行有所不同，通常有真人客服、電話語音、網路銀行申請等管道，待銀行確認身分回覆預借現金密碼後，就可以使用預借現金服務囉！

使用預借現金前須留意的3件事：

(1) 預借現金的額度有多少？預借現金手續費怎麼計算？

一般而言，預借現金的額度會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100%之間，新卡戶通常僅有10%的額度，隨持卡年資增加，再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。部分銀行針對國內、國外的預借現金額度會有差異，提供客戶在國外較高的預借現金額度，方便應付可能的突發需求。

此外，國內的ATM設有單筆預借現金的提領上限，若信用卡與ATM機台屬於同一銀行，上限通常為單筆NT$3萬元，若分屬不同銀行，上限則為單筆NT$2萬元，超過則需選擇銀行櫃檯、網路銀行等其它管道申請。

手續費部分則依各家銀行規定有所不同，通常會以「預借現金金額 * 固定比例 + 定額手續費」的方式來計算，以星展銀行為例，預借現金的手續費總額為「預借現金金額 * 3.5%＋NT$100定額手續費)。

小提醒：預借現金前，需要確認信用卡已使用的消費額度，例如信用卡消費額度上限為NT$50萬元，預借現金額度為10%，即NT$5萬元，但是在申請預借現金當下的當期消費已累積NT$47萬元，那麼可供預借現金的額度就只剩3萬元。
了解更多細節：https://go.dbs.com/34mksli

(2) 還款期限為何？會不會有利息？

因為預借現金額度與信用卡的每期(月)消費上限合併計算，所以應還款的金額也會併入當期的信用卡帳單來收費，只要在帳單的當期帳單繳款截止日前全部清償預借現金的金額，就不會收取任何額外的利息費用，等於預借現金的衍生成本僅限於申請時的預借現金手續費(如下圖舉例)。

相反的，如果僅清償部分款項，則尚未還款的金額就會依據信用卡的循環信用利率來計算利息，循環利息會以「預借現金入帳日」為基礎開始計算(如下圖舉例)，並非從繳款截止日才開始計息，循環利率最高可達15%，高於一般個人信用貸款利率，所以使用預借現金前務必留意還款期限並評估本身還款能力。

延伸閱讀：循環利率是什麼？循環利息怎麼試算？信用卡新手必讀！

(3) 預借現金是否會影響信用評分？

基本上，預借現金若在當期信用卡帳單準時還款，不太會影響個人的信用評分。相對的，如果沒有全額清償款項，導致部分金額納入循環利率計息，或是預借現金申請次數過於頻繁，就很可能影響銀行對你的信用評分，日後若申請其它貸款就會相對困難。

預借現金和信用貸款又有什麼不同？

整體而言，預借現金的申請手續相對簡單，但可借款額度較低，還款期限較短，若逾期還款時適用的利率較高；相對之下，一般的信用貸款或是車貸、房貸等會有較嚴謹的申請程序，通常須提供薪資、財力證明或擔保品才能順利核准貸款，但是也因此能依照個人信用狀況獲得較低的利率，並約定每期還款金額，若逾時還款也會有相對應的寬限條件和違約條款，而不會直接適用比較高的信用卡循環利率。