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香港,2020年8月6日 -

星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）於2020年8月6日在新加坡公佈2020年上半年純利為24億1千萬新加坡元（下稱「坡元」），較去年下跌26%。總撥備增加五倍至19億4千萬坡元，因保守預留12億6千萬坡元的一般撥備，以鞏固資產水平，應對新型冠狀病毒大流行所帶來的風險。

此舉增加一般撥備儲備50%至日38億坡元，較新加坡金融管理局規定的最低要求高出24%。總撥備儲備上升67億2千萬坡元，超過不良資產的金額，並提升撥備覆蓋率至106%，如計及抵押品，覆蓋率則為199%。

除撥備前溢利增加12%至紀錄高位的47億1千萬坡元。總收入上升7%至77億5千萬坡元，而支出則維持穩定。淨利息收入增加1%至47億9千萬坡元，因貸款和存款的增幅被利率下跌所抵消。服務費收入增長1%至15億1千萬坡元，於第一季度所錄得的增幅被第二季度的跌度所抵消。其他非利息收入增加42%至14億5千萬坡元，增幅最大是固定收益投資。支出維持穩定，為30億4千萬坡元。收入增幅高於成本增幅的差距(JAW)為正值的7個百分點，使成本收入比率由42%下跌至39%。

資本維持健康水平，普通股權一級資本比率為13.7％。

淨利息收入

上半年淨利息收入較去年增長1%至47億9千萬坡元。雖然貸款在第一和第二季度均有所增長，但淨息差在第二季度的跌幅超過貸款增加的貢獻。因此，淨利息收入由第一季度的7%增長下挫至第二季度的5%跌幅。

以固定貨幣匯率計算，貸款較去年增長5%，相當於190億坡元至3千7百50億坡元。於2020年上半年，增長達3個百分點，相當於120億坡元。上半年，非交易企業貸款增加200億坡元，因新加坡和香港提取貸款上升。星展積極參與新加坡的信貸减免計劃，其中政府承擔貸款風險的90%。由於財富管理借款减少，交易貸款下跌50億坡元和零售貸款下跌30億坡元，使非交易企業貸款的增幅收窄。交易貸款和零售貸款的大部分跌幅於第一季度錄得，而非交易企業貸款的增長則在兩個季度較為平均分佈。非交易企業貸款的增長預計會恢復至上次在下半年所錄得的水平。

存款增加也利好淨利息收入。以固定貨幣匯率計算，存款較去年增長13%，相當於490億坡元至4千4百70億坡元，增度當中有360億坡元於2020年上半年錄得，因往來和儲蓄戶口結餘上升至紀錄高位的540億坡元，故可以減少成本較高的定期存款。往來和儲蓄戶口的比例較去年上升7個百分點至66%。

於上半年，淨息差較去年同期下跌16個基點，較上半年下跌14個基點至1.74%，於第一季度為1.86%，於第二季度為1.62%。第二季度下跌是由於全球多國央行為應對大流行大幅減息及將超額存款轉為低收益資產。

上半年淨利息收入較對上半年下跌2%。

服務費收入

上半年服務費收入增加1%至15億1千萬坡元。第一季度增長14%，被第二季度的11%跌度所抵消，因區內停擺減少經濟活動所致。

上半年財富管理的服務費增長9%至7億7百萬坡元，因為雖然在第一季度銷售投資產品創新高紀錄，但受銀行保險的銷售額下跌影響，抵消部分增幅。由於第一季度的交易量增加，貸款相關的服務費增加10%至2億2千6百萬坡元。經紀服務費增加25%至7千4百萬坡元，因下半年股市的成交額上升。信用卡的服務費下跌21%至3億4百萬坡元，因為自3月份後消費支出下跌，交易減少。受市況疲弱拖累，投資銀行的服務費下跌19%至6千3百萬坡元。交易服務費則在3億7千4百萬坡元靠穩。

上半年的服務費收入較對上半年减少3%。

其他非利息收入

上半年其他非利息收入增長42%至14億5千萬坡元。交易收入下跌6%至7億5千2百萬坡元，因為信貸息差擴大而令第一季交易收入下跌，雖然第二季交易收入有所增長但升幅不足抵消第一季的跌幅令整體交易收益下跌。財資客戶收入於兩季均上升。投資證券的淨收益增長近3倍至6億6千3百萬坡元，因趁利率下跌而固定收益投資組合升值時賣出獲利。

上半年其他收入較對上半年增長72%。

支出

上半年支出在30億4千萬坡元靠穩。員工成本上升2%，雖然員工人數增加而導致基本工資成本增加，但部分增幅因累計獎金减少和政府發放補助金所抵消。由於公幹和廣告等一般支出下跌，非員工成本下跌3%。收入增幅高於成本增幅的差距(JAW)為正值的7個百分點，減少成本收入比率 3個百分點至39%。

上半年支出較對上半年下跌5%，主要是由於非員工成本下跌所致。

業務部門的表現

上半年，零售銀行／財富管理業務的收入較去年下跌3%至30億8千萬坡元。 存款和信用卡業務的跌幅超過投資產品和貸款收入的增幅。企業及機構銀行業務收入下跌1%至30億1千萬坡元，原因是利率下跌的影響，超過貸款額和財資產品銷售增加帶來的收益，導致現金管理收入減少。由於交易表現強勁，財資市場收入增長44%至7億1千4百萬坡元。 「其他」部分的收入增長69%至9億4千9百萬坡元，反映由企業客戶財資部管理的投資證券有所收益。

資產負債狀況

上半年不良資產增長10%至63億5千萬坡元，新增的不良資產因撇銷和收回而減少增幅。新增的不良資產大部分發生在第一季度，其中包括涉及一宗大量石油交易商的風險。不良貸款比率為1.5%，低於3月份的1.6%，與對上半年持平。

上半年總撥備較去年增長近五倍至19億4千萬坡元。其中三分之二，相當於12億6千萬坡元預留作一般撥備，以鞏固資產負債表狀況。特殊撥備增加近一倍至6億7千2百萬坡元，佔貸款的30個基點，增幅是因為第一季度涉及大量風險承擔。總撥備儲備增加25 %至67億2千萬坡元，撥備覆蓋率為106%。如計及29億7 千萬坡元的抵押品，撥備覆蓋率則為199%。

流動性保持充裕，因為業務受惠於市場資金流入優質資產。以固定貨幣匯率計算，上半年存款增長9%，相當於360億坡元至4千4百70 億坡元。貸存比率下跌5 個百分點至84 %。流動性覆蓋比率為134%，淨穩定資金比率為121%，均高於監管要求的100%。

資本維持穩健。由於貸款增長，衍生工具信貸風險和市場風險導致風險加權資產增加，普通股第一級比率由2019年12月的14.1%跌至13.7%。槓桿比率為6.8%，較監管要求的3%超出一倍。

根據新加坡金融管理局作出有關本地銀行減低2020年股息的指引，董事會宣派第二季度股息為每股18 坡仙，並適用於以股代息計劃。以股代息將以2020年8月14日至17日期間的平均收市價發行。

星展執行總裁高博德表示：「雖然上半年宏觀經濟形勢嚴峻，但我們仍然公佈經營業績強勁，印證本銀行的營運實力經得起考驗。撥備儲備大幅增加、大批流動性流入和盈利穩健，進一步鞏固我們資產負債狀況。儘管前景充滿不確定性，但我們已妥善部署，在未來的艱難時期繼續服務客戶和社區。」

[完]

星展銀行簡介

星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及18個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。

星展集團分別獲《歐洲貨幣》、《銀行家》及《環球金融》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」。此外，星展於2009至2019年更連續11年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。

星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展致力成為亞洲的首選銀行，其市場洞察能力和區域聯繫，有助於推動銀行的發展。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係，以及透過推動社會企業發展不斷回饋社會，是亞洲式銀行服務的關鍵所在。星展亦已撥款5千萬新加坡元成立基金會，以進一步履行在新加坡和亞洲區內的企業社會責任。

星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。星展集團來自40多個國籍、合共29, 000名的員工，每一位都充滿熱忱，堅守承諾，具備積極進取的「我做得到」精神。如欲了解更多詳情，請瀏覽www.dbs.com。

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